첫 단계는 '풍차돌리기' 매주 납입하는 소액적금 가입 목돈 모으는 습관기를수 있어 우대금리 챙기고 맞춤 혜택도 소비관리는 '통장 쪼개기' 친구선물 등 항목 직접나눠 아이 스스로 자금 관리 가능 비대면 개설도 가능해 편리 풍차 돌리기는 매달 또는 매주 새 적금에 가입해 만기를 분산하고 목돈을 만드는 방식이다. 여러 적금에 나눠 가입하면 갑작스럽게 돈이 필요할 때 전체 저축을 해지하는 대신 일부 계좌만 정리할 수 있다. 다만 중도해지 시 약정금리나 우대금리를 충분히 받지 못할 수 있는 만큼 아이에게는 당장 쓸 돈과 끝까지 모을 돈을 구분하는 법부터 가르칠 필요가 있다. 카카오뱅크 '26주적금'은 풍차 돌리기를 연습하기에 적합한 상품이다. 가입자가 1000원·2000원·3000원·5000원·1만원 중 최초 납입액을 정하면 26주 동안 매주 최초 가입 금액만큼 자동이체 금액이 늘어난다. 최초 납입액을 1000원으로 정하면 첫 주 1000원, 둘째 주 2000원, 셋째 주 3000원을 넣는 식이다. 1인당 최대 30계좌까지 가입할 수 있어 매주 또는 매달 새 계좌를 만드는 방식으로 활용할 수 있다. 카카오뱅크 청소년 금융서비스 '미니'의 '미니 26일저금'도 활용할 수 있다. 만 7~18세가 이용하는 미니 안에서 26일간 매일 일정 금액을 모으는 기능으로, 아이가 게임처럼 저축을 경험할 수 있도록 설계됐다. 토스뱅크 '굴비적금'도 눈여겨볼 만하다. 6개월 만기 상품으로, 정해진 납입일 없이 원하는 날에 원하는 금액을 넣을 수 있다. 월 납입 한도는 30만원이며 만기를 채우면 최고 연 4.3% 금리를 제공한다. 상품을 고를 때는 최고금리만 보게 해서는 안 된다. 기본금리와 우대금리, 우대 조건 달성 가능성, 월 납입 한도, 만기, 중도해지 금리를 함께 살펴보는 과정이 더 중요한 금융교육이다. 하나은행 '아이 꿈하나 적금'은 아동수당 수령 등 우대 조건을 충족하면 최고 연 3.75% 금리를 제공한다. NH농협은행 'NH올원TEENZ적금'은 생일이 있는 달 신규 가입, 주택청약종합저축 보유 등에 따라 우대금리를 준다. 최고금리는 판매 시점에 따라 달라질 수 있어 가입 전 당일 금리를 확인해야 한다. 우리은행 '우리 아이행복 적금2'는 경찰청 또는 '안전드림' 앱을 통한 아동 지문 사전등록, 우리은행 입출금통장 자동이체 등 조건에 따라 우대금리를 준다. 우리은행 안내 기준 12개월 만기 시 최고 연 3.90% 금리를 적용하며 월 납입 한도는 50만원이다. 풍차 돌리기로 돈을 모으는 습관을 익혔다면, 다음은 통장 쪼개기로 소비를 관리할 차례다. 통장 쪼개기는 생활비·저축·비상금처럼 목적에 따라 자금을 나눠 관리하는 방식이다. 아이에게는 '이달에 쓸 돈'과 '목표를 위해 모을 돈'이라는 두 기준만으로도 충분하다. 토스뱅크 '나눠모으기 통장'은 목적별 자금을 최대 30개 계좌으로 나눠 관리하는 서비스다. 아이가 '간식비' '게임 구매' '저축' '친구 선물'처럼 직접 이름을 붙여보게 하면 소비할 돈과 손대지 말아야 할 돈을 구분하는 데 도움이 된다. 나눠모으기 통장에 둔 돈에는 매일 이자가 지급된다. '모으는 돈'은 자유적금에 옮겨 담을 수 있다. KB국민은행 'KB 영 유스(Young Youth) 적금'은 만 19세 미만 실명의 개인이 가입할 수 있는 자유적립식 상품이다. 정해진 날짜에 납입해야 하는 방식이 아니어서 용돈이나 세뱃돈, 생일 선물처럼 돈이 생길 때마다 저축할 수 있다. 만 0세·7세·13세·16세·19세에 신규 가입하거나 재예치하면 해당 계약 기간에 연 0.5%포인트 우대금리를 제공한다. IBK기업은행 'i-미래통장'은 만 19세 이하 고객을 위한 적금형 입출금식 통장이다. 전월 칭찬스티커를 2개 이상 받으면 당월 잔액에 연 0.2%포인트 우대금리를 제공한다. 저축 자체뿐 아니라 좋은 생활습관에도 보상을 연결할 수 있다는 점이 특징이다. 미성년 자녀 명의 계좌의 비대면 개설도 늘고 있다. 카카오뱅크 '우리아이통장'은 만 17세 미만 자녀를 둔 만 19세 이상 법정대리인이 자녀 명의로 개설할 수 있다. 은행이 전자가족관계등록시스템을 통해 법정대리인 관계를 확인하는 방식이라 부모가 종이서류를 직접 제출하지 않고도 비대면으로 신청할 수 있다. 여러 금융상품을 비교할 때는 단기간 다수 계좌 개설 제한도 유의해야 한다. 새 입출금계좌를 개설한 뒤 다른 금융회사에서 추가 입출금계좌를 만들 경우 약 20영업일 동안 제한을 받을 수 있다. 다만 이는 적금·정기예금 등 모든 상품에 똑같이 적용되는 것은 아니며 금융회사와 계좌 유형에 따라 적용 여부가 달라질 수 있다. [김예찬 기자]